Компаниям теперь надо чаще отвечать на запросы банков, чтобы не потерять доступ к счету. ЦБ и ФНС нашли новое основание для блокировки платежей. С 30 марта также изменились правила для того, чтобы оспорить отказ банка перевести деньги или открыть счет. Показатели, из-за которых включат в черный список банка
Каждый банк разрабатывает свои критерии, по которым определяет сомнительность операций. За основу берут общие рекомендации ЦБ и, если нужно, дополняют. Ниже – основные показатели, из-за которых могут приостановить платежи или закрыть счет.
Большинство поступлений на счет с НДС, а платежи без налога Платежи в бюджет меньше 0,9 процента от поступлений на счет Зарплата ниже прожиточного минимума В основании платежа не основные виды деятельности IP-адрес и номер телефона связаны с сомнительными компаниями Обналичка с корпоративных карт в рамках лимита банка По счету длительное время не было операций или их мало Как поступит банк, если у вас есть признаки сомнительности На признаки сомнительности банки проверяют клиентов, когда они открывают счет или проводят операции по счету.
По итогам проверки банк вправе:
отказать в открытии счета; отказать провести операцию; приостановить обслуживание через «Клиент-Банк»; расторгнуть договор банковского счета в одностороннем порядке, если в течение календарного года дважды выносил решение об отказе проводить платеж.
Во всех случаях отказа в обслуживании компания попадет в черный список. О каждом таком факте банк сообщает в Росфинмониторинг, который собирает эту информацию от всех банков и формирует общий список сомнительных компаний.
Как выйти из черного списка банка
Алгоритм действий следующий:
Шаг 1. Подайте в банк пояснения и подтверждающие документы
Шаг 2. Получите решение банка
Шаг 3. Направьте заявление в межведомственную комиссию при ЦБ
